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Bedarfsanalyse - Welche Versicherungen für Unternehmer wirklich wichtig sind
Bedarfsanalyse für Unternehmer
Als Selbstständiger oder Freiberufler handeln Sie stets in eigener Verantwortung. Eine der größten ist es, sich selbst gegen Risiken abzusichern. Dazu gehört sowohl die private, als auch die betriebliche Absicherung. Wir haben Ihnen aufgegliedert, welche Versicherungen für Sie besonders wichtig und welche eher unwichtig sind.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Als Selbstständiger sind Sie nicht verpflichtet, ein weiteres Mitglied der gesetzlichen Rentenversicherung zu sein. Das ist jedoch ein gewaltiger Vorteil. Denn die gesetzliche Rentenversicherung ist marode und wenig effizient. Die als Angestellter fälligen Pflichtbeiträge können Sie sich also sparen und gezielt in eine private Versicherung investieren.
Erst bei einer lückenlosen Beitragszahlung von 60 Monaten in die gesetzliche Rentenversicherung haben Sie einen Anspruch auf Rente, sofern Sie nach dem 01. Januar 1984 geboren sind.
Nur geringere Leistungen erhalten diejenigen Personen, die nach 1960 geboren sind. Diese erhalten lediglich eine Erwerbsminderungsrente.
Daher ist die private Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit sehr wichtig. Bei uns können Sie die private Berufsunfähigkeitsversicherung online vergleichen.
Krankenversicherung
Mittlerweile ist auch für Selbstständige die Krankenversicherung Pflicht. Jedoch haben Sie hier die freie Wahl, ob Sie sich freiwillig gesetzlich (GKV), oder privat (PKV) versichern wollen.
GKV (Gesetzliche Krankenkassen)
Die Beiträge für die gesetzlichen Krankenkassen richten sich nach dem Einkommen, mindestens 1890 Euro monatlich. Das würde einen Monatsbeitrag von 270,27 Euro betragen. Hinzukommen die niedrigen Leistungen.
Also ist die Wahl der gesetzlichen Krankenkasse nur
sinnvoll, wenn Sie geringe Einnahmen und Kinder haben, die beitragsfrei mitversichert werden können.
Wir haben Ihnen einen Vergleichsrechner für die gesetzlichen Krankenkassen zur Verfügung gestellt.
PKV (Private Krankenversicherung)
Die Höhe der Beiträge sind unabhängig vom jeweiligen Einkommen. Oftmals ist die private Krankenversicherung günstiger als die gesetzliche. Außerdem genießt man in der PKV ein enormes Leistungsniveau.
Gerne können Sie von uns ein unabhängiges Angebot zur privaten Krankenversicherung anfordern.
Private Altersvorsorge
Als Unternehmer sind Sie von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht befreit. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich um eine ausreichende private Altersvorsorge kümmern. Diese ist jedoch sehr komplex. So ist zum Beispiel zu berücksichtigen, wie hoch Ihr momentaner Rentenanspruch ist, ob Sie Familie haben und welche Einnahmen Sie aus Ihrer selbstständigen Tätigkeit erwirtschaften.
Selbstverständlich bieten wir Ihnen auch hier weitere Informationen zu den unterschiedlichen Vorsorgemöglichkeiten, die auch Vergleichsrechner beinhalten.
Wir würden Ihnen jedoch empfehlen, unseren Service der Altersvorsorge-Analyse zu nutzen.
Private Haftpflichtversicherung
Die Private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Unter anderem deckt sie Sach,- Personen, und Vermögensschäden ab, die Sie Dritten zugefügt haben.
Die Sachschäden belaufen sich oftmals nur auf Kleinschäden, wie zum Beispiel eine zertretene Brille, oder ein vergossener Wein und sind bereits mit einigen hundert Euro zu begleichen. Doch sollte es sich um berechtigte Regressansprüche im Personenschäden handeln, so überschreiten die Kosten schnell die Hunderttausendergrenze und kann somit Ihre finanzielle Existenz bedrohen.
Bei uns können Sie mehrere private Haftpflichtversicherungen vergleichen. Wir raten Ihnen den Einschluss einer Ausfalldeckung. Denn sollte Ihnen einmal ein Schaden zugefügt werden, und der Gegner ist nicht haftpflichtversichert, so erhalten Sie die Ersatzansprüche von Ihrer Versicherung.
Krankentagegeldversicherung
Oftmals sind Selbstständige oder Freiberufler ihre eigene wichtigste Arbeitskraft. Sollten Sie also krank werden, so führt das zu enormen finanziellen Einbußen.
Um trotzdem weiter Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen zu können, ist der Abschluss eine Krankentagegeldversicherung sinnvoll.
Sie dürfen jedoch nur maximal das absichern, was Sie auch tatsächlich verdient haben. Eine Bereicherung im Krankheitsfall ist ausgeschlossen. Beachten Sie auch, dass je früher das Krankentagegeld gezahlt werden soll, sie auch umso teurer wird.
Eine Krankentagegeldversicherung kann separat abgeschlossen, oder direkt in einer privaten Krankheitsvollversicherung mit eingeschlossen werden.
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung versichert Ihr Hab und Gut gegen Vandalismus, Einbruchsdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Zusätzlich kann eine Glasversicherung mit eingeschlossen werden.
Firmenrechtsschutzversicherung
Die Firmenrechtsschutzversicherung springt unter anderem in Streitfällen um Mitarbeiterkündigungen und Streitigkeiten über gewerbliche Räume ein. Das sind zumindest die häufigsten Streitfälle in Deutschland.
Sollten Sie sich für eine Rechtsschutzversicherung entscheiden, würden wir Ihnen eine Kombination empfehlen, die sowohl die privaten als auch die beruflichen Risiken abdeckt.
Verkehrsrechtsschutzversicherung
Oftmals sind Selbstständige viel mit ihrem Kraftfahrzeug unterwegs und deßhalb auch auf diese Mobilität angewiesen. Sollte es also aus bestimmten Gründen zu einem Führerscheinentzug kommen, führt der Weg an einem Anwalt nicht vorbei.
Viele Versicherer bieten Kombinationsversicherungen an, die sowohl die privaten, als auch die beruflichen Risiken abdecken. Hier geht es zum Vergleich.
Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Betriebshaftpflicht sollte im jeden Fall erwogen werden. Denn Sie und Ihre Mitarbeiter sind für alle verursachten Schäden haftbar.
Betriebsinhaltsversicherung
Ähnlich wie bei der Hausratversicherung wird Ihre Betriebseinrichtung, sowie Ihre Warenvorräte gegen Feuer, Einbruchsdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel und auch gegen Elementarschäden wie Erdbeben, Erdrutsch oder Überschwemmungen versichert.
Betriebsausfallversicherung
Eine sehr sinnvolle Versicherung. Sollte zum Beispiel Ihr Laden aufgrund eines Feuers einige Wochen wegen der notwenigen Renovierungsarbeiten nicht mehr gewerblich genutzt werden können, so erhalten Sie weiterhin Ihre regelmäßigen Umsätze von Ihrer Versicherung.